Näin hankit yrittäjän YEL-vakuutuksen

​​​​​​Uusi yrittäjä, kokenut konkari tai kevytyrittäjä – tervetuloa Eteran asiakkaaksi.  Me hoidamme YEL-asiasi asiantuntemuksella ja henkilökohtaisesti.

YEL-vakuutuksen saat helposti kuntoon täyttämällä YEL-vakuutushakemuksen verkossa. Jos sinulla on jo vakuutus toisessa eläkeyhtiössä, hoidamme vakuutuksen s​​​iirron puolestasi.

Eteran asiakkaana saat monia rahanarvoisia yrittäjäetuja.

» Tutustu yrittäjäetuihimme


Näin YEL-vakuutus kuntoon

1

​Ar​vio​​i YEL-työ​​tulosi

​YEL-työtulo on arvio yrittäjän työpanoksesta. YEL-työtulosi mukaan määräytyvät eläkemaksut, yrittäjän eläke sekä sairauspäiväraha ja vanhempain päiväraha. Työtulon määrä vaikuttaa myös mahdollisuuteen saada osa-aikaeläkettä ja työttömyysturvaa.

Vinkki! Älä säästä perusturvastasi. Arvioi YEL-työtulosi riittävälle tasolle. Muista myös se, että YEL-maksu on verotuksessa vähennyskelpoinen. Vaikkapa 40 000 euron työtulon verovähennys pienentää maksua lähes
40 prosenttia. Jos olet uusi yrittäjä, saat Eterasta 22 prosentin alennuksen YEL-maksuusi 48 ensimmäisen toimintakuukauden ajalle.


2

Tee YEL-vakuutushakemus Eteraan

​YEL-vakuutus tulee ottaa viimeistään puolen vuoden sisällä yrittäjätoiminnan aloittamisesta.

Hanki YEL-vakuutus

Verkossa: Täytä YEL-vakuutushakemus

Puhelimitse:  Yrittäjäpalvelumme palvelee sinua arkisin klo 8–16, yel@etera.fi, puh. 010 553 3035.

 

 

 

 

 

 

YEL-vakuutus kannattaa kuitenkin hoitaa heti, sillä vakuutusmaksut alkavat heti yrittäjätoiminnan alkamisesta. Yli kuusi kuukautta myöhässä tehdystä vakuutuksesta peritään korotettu vakuutusmaksu.


3

Asiat kunnossa!

Lähetämme sinulle vakuutuskirjan ja vakuutusehdot. Sähköpostiisi saat tunnukset verkkopalveluumme. Sieltä löydät kaikki YEL-vakuutukseesi liittyvät tiedot.


Usein kysyttyä YEL-vakuutuksesta

Pitääkö yrittäjällä olla Y-tunnus saadakseen YEL-vakuutuksen?

 Et tarvitse Y-tunnusta saadaksesi YEL-vakuutuksen.​

Toimin kevytyrittäjänä laskutuspalvelun kautta. Tarvitsenko YEL-vakuutuksen?

Jos teet töitä itsenäisesti ja käyttämäsi laskutuspalveluyritys hoitaa korvausta vastaan puolestasi ainoastaan työsuorituksen laskutuksen ja lakisääteisten maksujen välittämisen, et työeläkelainsäädännön kannalta ole TyEL-vakuutettava työntekijä.

Kuulut YEL.n piiriin, jos muut YEL:n ehdot täyttyvät:

  • Olet 18–67-vuotia​at yrittäjä, tai sivutoiminen yrittäjä.
  • Toimit yrittäjänä yhtäjaksoisesti vähintään neljä kuukautta
  • Työpanoksesi arvo on vuoden aikana yli 7 645,25 € (vuonna 2017)
  • Omistat yrityksestäsi yli 30 prosenttia tai yhdessä perheenjäsentensä kanssa yli 50 prosenttia.

Voit myös selvittää, tarvitsetko YEL-vakuutuksen Eteran vakuutuskartoituksella.

Olen sivutoiminen yrittäjä, pitääkö minun ottaa YEL-vakuutus?

​Pitää, jos työtulosi ylittää minimin. Eteran verkkosivuilta voit helposti tarkistaa, kuulutko YEL-vakuutuksen piiriin.

Lisätietoa verkkosivuillamme

» Kartoita, millaisen vakuutuksen tarvitset

Minulla on YEL-vakuutus muualla, voinko siirtää sen Eteraan?

Kyllä voit. Täytät vain YEL-vakuutushakemuksen. Me hoidamme vakuutuksen irtisanomisen puolestasi.

Tule asiakkaaksemme

» YEL-vakuutushakemus

Milloin on kyseessä työsuhde, milloin yrittäjätoiminta?

​Joskus on vaikea erottaa, onko kyseessä työsuhde vai yrittäjätoiminta. Taulukkoon on kerätty työsuhteen ja yrittäjätoiminnan eroavuuksia.

​Yrittäjätoiminta (YEL) ​Työsuhde (TyEL)
​työn tekeminen omaan lukuun​työn tekeminen työnantajalle
​suullinen tai kirjallinen toimeksianto​suullinen tai kirjallinen työsopimus
​riski työn onnistumisesta on yrittäjällä​riski ja vastuu työnantajalla
​riski pääomapanokselle​ei työntekijän pääomapanosta
​yrittäjällä omat raaka-aineet ja työvälineet​työnantajan raaka-aineet ja työvälineet
​työ tehdään ilman johtoa ja valvontaa​työ tehdään työnantajan johdon ja valvonnan alaisena
​työ tehdään yleensä yrittäjän omissa työtiloissa​työ tehdään työnantajan määräämissä tiloissa
​yrittäjä voi valita itse työaikansa​työnantaja määrää työntekijän työajan
​yrittäjä voi työskennellä usealle toimeksiantajalle samanaikaisesti​työntekijä ei saa työskennellä muille työnantajille samaan aikaan
​yrittäjä voi palkata apulaisen tai sijaisen työn teettäjää kuulematta​työntekijä ei saa palkata apulaista tai sijaista työnantajaa kuulematta
​työn tilaaja ei valvo työn tekemistä​raportointivelvollisuus työn tekemisestä
​korvaus työn tuloksen mukaan ​työntekijä saa palkan työnteosta
​työn tilaaja ei maksa vuosilomakorvausta eikä korvaa kuluja​työnantaja maksaa vuosilomakorvauksen ja korvaa työstä aiheutuvat kulut
on ilmoittautunut verottajan ennakkoperintärekisteriin ja rekisteröitynyt arvonlisäverovelvolliseksi

 

​Voiko yrittäjällä olla useampia YEL-vakuutuksia?

Yrittäjällä ei voi olla kuin yksi YEL-vakuutus. Se kattaa kaiken yrittäjän harjoittaman yrittäjätoiminnan.

Työtuloa määriteltäessä ja vahvistettaessa huomioidaan myös se, jos yrittäjätoimintaa harjoitetaan mahdollisesti useammassa yrityksessä tai useammalla eri toimialalla.

Poikkeuksena yhden vakuutuksen periaatteesta on MYEL:n mukaan vakuutettava yrittäjätoiminta, joka tulee vakuuttaa erikseen Maatalousyrittäjien eläkelaitoksesta otettavalla MYEL-vakuutuksella.

Mitä seuraa jos vakuutuksen ottaa myöhässä?

Jos yrittäjä ei ota vakuutusta kuuden kuukauden kuluessa vakuuttamisvelvollisuuden alkamisesta, eläkeyhtiö voi määrätä yrittäjälle enintään kaksinkertaiseksi korotetun, kohtuullisena pidettävän työeläkevakuutusmaksun. Tätä maksua määrättäessä huomioidaan laiminlyöntiajan pituus, sen toistuvuus ja muut näihin rinnastettavat seikat.

Eläketurvakeskus valvoo yrittäjien eläkevakuuttamista ja voi pakkovakuuttaa yrittäjän. Pakkovakuutus on 30 prosenttia kalliimpi.

Mitä etuja saan, jos otan YEL-vakuutuksen Eterasta?

​YEL-vakuutusmaksu on kaikissa eläkeyhtiöissä sama. Silti ei ole sama, mistä yhtiöstä eläkevakuutuksesi otat. Meiltä Eterasta saat asiantuntevaa henkilökohtaista palvelua.

Eteran yrittäjäetuihin sisältyy maksutonta työtilaa, erilaisia työhyvinvoinnin työkaluja sekä mahdollisuus osallistua työhyvinvoinnin ja itsensä kehittämisen valmennuksiin. Myös kuntoutuksen, eläkeneuvonnan ja vakuuttamisen asiantuntijat ovat käytössäsi.

» Tutustu yrittäjäetuihimme


Hyvä tietää YEL-maksusta

Aloittava yrittäjä saa alennusta

Ensimmäistä kertaa yrittäjänä aloittava saa alennuksen maksuunsa. 

  • Alennusta saa neljän vuoden ajan.
  • Jos 48 kuukauden alennusjaksoa on jäljellä, sitä voi käyttää myös aloittaessa toista yrittäjätoimintaansa.
  • Myös silloin jos yrittäjä siirtyy TyEL:n piiristä YEL:n piiriin ensimmäistä kertaa, yrittäjätoiminta katsotaan alkaneeksi siirtymishetkellä.

Aloittavan yrittäjän alennusta ei saa, jos

  • yrittäjällä on ollut YEL jo ennen vuotta 2001
  • yrittäjä on saanut vapautuksen YEL-vakuutuksesta ennen vuotta 2001
  • jos Eläketurvakeskus on joutunut ottamaan yrittäjälle pakkovakuutuksen.

Vinkki – Hyödynnä alennus täysimääräisesti

Työtulo kannattaa pitää mahdollisimman korkealla tasolla, kun saa aloittavan yrittäjän alennusta. Alennettu maksuprosentti ei vaikuta eläkkeen kertymiseen. Eläkettä kertyy normaalisti iän mukaisen karttumisprosentin mukaan.

Kuinka monessa maksuerässä YEL-maksut maksetaan?

Yrittäjä voi maksaa YEL-maksun 1–4, 6 tai 12 erässä. ´

Maksun eräkuukausien valinta vaikuttaa korkoutuksen kautta erääntyvään YEL-maksuun. Maksulle lasketaan joko korkohyvitystä tai -veloitusta maksukauden puolivälistä eräpäivään.

Yhdessä erässä maksaminen on edullisin vaihtoehto
YEL-maksu on pienin, kun maksu erääntyy kerran vuodessa tammikuussa. Suurimmillaan maksu on, kun se painottuu loppuvuoteen ja erääntyy kaksi kertaa vuodessa, esimerkiksi kesäkuussa ja joulukuussa.

Mitä YEL-maksulla saa?

YEL-työtulo on yrittäjän sosiaaliturvan perusta. Sen perusteella lasketaan

  • vanhuus-, työkyvyttömyys- ja osa-aikaeläke
  • sairauspäiväraha
  • äitiys-, erityisäitiys-, isyys- ja vanhempainraha sekä osittainen vanhempainraha
  • erityishoitoraha
  • kuntoutusraha
  • mahdollisuus työttömyyspäivärahaan
  • perheelle maksettava perhe-eläke yrittäjän kuolemantapauksen yhteydessä.

Lisätietoa verkkosivuillamme

» Esimerkkejä YEL-työtulon vaikutuksesta sosiaaliturvaan, pdf
» Eteran YEL-laskurilla voit laskea, paljonko vakuutus maksaa eri työtulolla ja millaisen eläketurvan sillä saa.

YEL-maksu joustaa

Yrittäjä voi joustaa YEL-maksuissa taloudellisen tilanteensa mukaan. Maksun jouston käytöstä voi ilmoittaa joko kirjautumalla Eteran vakuutuspalveluun tai soittamalla asiakaspalveluumme. Ilmoituksen tulee olla Eterassa sen kalenterivuoden aikana, jolloin joustoa haluaa käyttää.

YEL-maksun korotus

Maksamalla suurempaa eläkemaksua voi parantaa kyseisen vuoden ajalta karttuvaa eläketurvaa.

  • Perusmaksua voi maksaa 10100 prosenttia enemmän.
  • Korotettu YEL-maksu ei kuitenkaan saa ylittää YEL:n enimmäistyötulon mukaan laskettua maksua.
  • Joustoa voi käyttää vain kerran kalenterivuoden aikana.
  • Lisämaksun voi vähentää yrittäjän, hänen puolisonsa tai yrityksen verotuksessa kuten muunkin YEL-maksun. 
  • Lisämaksua voi maksaa vaikka joka vuosi.
  • Huomaa, että YEL-maksun korotus ei vaikuta muuhun sosiaaliturvaan. Jos haluat korottaa myös sosiaaliturvan tasoa, kannattaa korottaa YEL-työtuloa.

Milloin YEL-maksun korotusta ei oteta huomioon

  • Korotus ei vaikuta muihin sosiaaliturvaetuuksiin, kuten sairaus- ja vanhempainpäivärahaan.
  • Työkyvyttömyyseläkkeen tulevan ajan laskennassa työkyvyttömyyttä edeltävän vuoden lisämaksua ei oteta huomioon.

YEL-maksun alennus

Kun maksaa pienempää eläkemaksua, eläketurva vastaavasti pienenee. Alennus ei vaikuta muihin sosiaaliturvaetuuksiin, kuten sairaus- ja vanhempainrahaan.

  • YEL-maksua voi maksaa 1020 prosenttia vähemmän.
  • Alennettu YEL-maksu ei ei saa alittaa YEL:n minimityötuloa vuodessa.
  • Joustoa voi käyttää kerran kalenterivuoden aikana.
  • Alennusta voi käyttää kolme kertaa seitsemän perättäisen vuoden aikana.

Milloin joustoa ei myönnetä?

  • kun yrittäjä saa aloittavan yrittäjän alennusta
  • jos YEL-vakuutus ei ole ollut Eterassa voimassa koko kalenterivuotta
  • sen vuoden jälkeen, jolloin yrittäjä on täyttänyt 62 vuotta
  • jos yrittäjällä on maksamattomia vakuutusmaksuja
  • yrittäjä saa työeläkettä Suomesta

YEL-maksu on verotuksessa kokonaan vähennyskelpoinen

Vähennyksen voi tehdä yrittäjän tai yrityksen verotettavasta tuloksesta.

  • Jos maksajana on yritys, vähennetään maksut yrityksen verotettavasta tuloksesta.
  • Jos maksajana on yrittäjä, verovähennys tehdään yrittäjän ansiotuloverotuksessa tai vaihtoehtoisesti puolison ansiotuloverotuksessa

Lisätietoa verkkosivuillamme

Voit tarkistaa verovähennyksen määrän taulukosta. Mitä suurempi työtulo, sitä suurempi on verovähennys.

» Verovähennyksen vaikutus YEL-maksuun -taulukko, pdf

YEL-maksuista saa todistuksen Eteran vakuutuspalvelusta

Kirjautumalla Eteran vakuutuspalveluun voi tulostaa kätevästi YEL-todistuksia:

  • maksetuista YEL-maksuista tarjouksen liitteeksi
  • maksetuista YEL-maksuista verottajalle
  • YEL-työtulosta Kelaa varten.

Maksuaikaa voi hakea ennen eräpäivää

Jos sinulla on maksuvaikeuksia, kannattaa sopia Eteran kanssa maksuaikataulusta. Maksusopimus pitää tehdä ennen eräpäivää. Kun sovit maksujärjestelyistä vältät maksujen siirtymisen ulosottoon.

YEL-maksu on ulosottokelpoinen

Maksamatta jäänyttä YEL-maksua voidaan periä maksuunpanovuoden jälkeen viiden vuoden ajan. Jos maksu on maksamatta perintäajan päätyttyä, kyseisen vuoden YEL-työtulona käytetään eläkettä laskettaessa maksettujen maksujen perusteella laskettua työtuloa.

Maksamattomat maksut pienentävät eläkettä

Vanhentuneet, maksamatta jääneet YEL-maksut pienentävät eläkettä. Esim. jos puolet maksuista on maksamatta, on kyseisen vuoden työtulo 50% pienempi maksamattomien maksujen johdosta.

Mitkä ovat yrittäjän muut sosiaalivakuutusmaksut?

Yrittäjän sosiaalivakuutusturvaan kuuluvat

  • YEL-vakuutus
  • vapaaehtoinen tapaturmavakuuutus
  • vapaaehtoinen työttömyysturva.

Pakolliset sosiaaliivakuutusmaksut työnantajana ovat:

  • Työeläkevakuutusmaksu työntekijöistä
  • Työntekijöiden tapaturmavakuutusmaksu, työttömyysvakuutusmaksu, ryhmähenkivakuutusmaksu
  • sosiaaliturvamaksu (sairausvakuutusmaksu)

Lisätietoa sosiaalivakuutusmaksuista

Sosiaaliturvamaksut ja rajamäärä -taulukosta